personal loan nahi bhara to kya hoga

आप किसी भी उद्देश्य के लिए पर्सनल लोन का उपयोग कर सकते हैं जैसे कि उच्च शिक्षा, छोटे घर के नवीकरण के काम, बेटी की शादी, बड़ी टिकट खरीद, विदेशी छुट्टी, या यहां तक ​​कि एक चिकित्सा आपातकाल के मामलों में भी। लेकिन जब आप पर्सनल लोन लेते हैं, तो आपको इसे लोन की अवधि के दौरान किस्तों में लागू ब्याज दरों के साथ चुकाना होता है। और आपको इसके लिए अनुशासित रहने की आवश्यकता है।

क्या आप जानते हैं कि यदि पर्सनल लोन का भुगतान नहीं किया जाता है तो क्या होता है? पर्सनल लोन का भुगतान न करने की स्थिति में एक ऋणदाता क्या कार्रवाई कर सकता है? या डिफाल्टर जेल जाएगा?

पर्सनल लोन चुकाने में असफल होने के परिणामों पर कूदने से पहले, हम डिफॉल्टरों के प्रकारों को समझते हैं।

1. लापरवाह कर्जदार:

लापरवाह कर्जदारों में वे व्यक्ति शामिल होते हैं जो पर्सनल लोन लेने से पहले अपने ईएमआई / एनएमआई अनुपात यानी आय / व्यय संतुलन का विश्लेषण किए बिना अत्यधिक पर्सनल लोन लेते हैं। भुगतान की नियत तिथि नजदीक आने और इसलिए ऋण पर डिफ़ॉल्ट होने पर ये लोग ऋण चुकाने के लिए धन एकत्र नहीं कर सकते।

2. विलफुल डिफॉल्टर:

विलफुल डिफॉल्टर वह व्यक्ति या संस्था होती है, जो इसे चुकाने की क्षमता के बावजूद कर्ज नहीं चुकाता है। विलफुल डिफॉल्टर्स लेंडर को गेम करने की कोशिश करते हैं और सोचते हैं कि वे कर्ज न चुकाने की गलत व्याख्या देकर लेंडर्स को गुमराह कर सकते हैं। RBI के नियमन के अनुसार, विभिन्न कारणों से विलफुल डिफॉल्ट होता है- पर्याप्त नकदी प्रवाह के बावजूद ऋण का जानबूझकर भुगतान न करना, डिफॉल्टिंग यूनिट को फंड्स की छूट देना, परिसंपत्तियों और आय की गलत जानकारी, और उधारकर्ता द्वारा धोखाधड़ी लेनदेन। । विलफुल डिफॉल्टर्स पर भारतीय दंड संहिता की धारा 420 के तहत मामला दर्ज किया जाता है और शायद उन्हें जेल भी हो सकती है।

3. वास्तविक डिफॉल्टर:

कुछ लोग हैं जो लंबे समय से नियमित रूप से समय पर अपनी ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं, लेकिन कुछ वास्तविक कारणों, जैसे नौकरी छूटना, चिकित्सा आपातकाल, अपर्याप्त नकदी के कारण ऋण वापस नहीं कर पा रहे हैं प्रवाह, और भी बहुत कुछ। वास्तविक समस्याओं का सामना करने वाले उधारकर्ताओं के पास उनके अधिकार हैं और ऋणदाता द्वारा किसी भी प्रकार की यातना के अधीन नहीं हो सकते हैं।

पर्सनल लोन चुकाने में असफल होने के गंभीर परिणाम

1. आपका क्रेडिट स्कोर भुगतना होगा:

जब कोई उधारकर्ता ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करता है, तो ऋण उधारकर्ता और क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता की सभी क्रेडिट संबंधित जानकारी CIBIL और अन्य क्रेडिट ब्यूरो को भेज दी जाती है। इसलिए, यदि कोई उधारकर्ता पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड में चूक करता है, तो यह उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर पर भारी टोल लगेगा। परिणामस्वरूप, डिफॉल्टर को समस्याओं का सामना करना पड़ेगा या भविष्य में ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में सक्षम नहीं होंगे।

2. लेंडर से फॉलो-अप:

जैसे ही आप एक किश्त मिस करते हैं, फॉलो-अप शुरू हो जाता है। बैंक उधारकर्ताओं के साथ पत्र या ईमेल के माध्यम से ब्याज और दंड शुल्क के साथ अतिदेय राशि का उल्लेख करते हुए अनुवर्ती कार्रवाई करेगा। कुछ कानूनी कार्रवाइयां आपके ऋण को 3 महीने से अधिक समय तक चुकाने में विफलता का अनुसरण कर सकती हैं।

3. संपार्श्विक की जब्ती:

एक सुरक्षित पर्सनल लोन के मामले में, बैंक संपत्ति का परिसमापन कर सकता है, आपने पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय संपार्श्विक के रूप में पेशकश की, मूलधन और ब्याज की वसूली के लिए। यदि गारंटर के समझौते के अनुसार, सह-आवेदक या गारंटर है, तो बैंक गारंटर से संपर्क कर सकता है और मुख्य आवेदक के चूक जाने पर ऋण चुकाने के लिए बाध्य कर सकता है।

4. कानूनी कार्यवाही:

यदि आप कई अनुस्मारक के बावजूद ऋण चुकाने में विफल रहते हैं, तो यह ऋणदाता को आपके खिलाफ कानूनी कार्यवाही करने के लिए प्रेरित करेगा। बैंक आपके बचत खाते को ब्लॉक कर सकता है या आपके खिलाफ आपराधिक मामला भी दर्ज कर सकता है।

5. पोस्ट डेटेड चेक का उपयोग:

बैंक आमतौर पर लोन देने के समय हस्ताक्षरित, अनडिकेटेड चेक रखते हैं। जब आप ऋण भुगतान पर चूक करते हैं, तो बैंक निकासी के लिए हस्ताक्षरित चेक पेश कर सकते हैं। चेक अनादर के मामले में, बैंक आपके खिलाफ निगोशिएबल इंस्ट्रूमेंट एक्ट की धारा 138 ए के तहत आपराधिक मामला दर्ज कर सकता है। और नियम के अनुसार गिरफ्तारी की जा सकती है।

इसलिए, यदि आप कुछ वित्तीय मुद्दों के कारण बैंक को भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो आपके लिए अपने ऋणदाता से बात करने और इस मुद्दे पर बातचीत करने की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है।

कैसे एक अवैतनिक ऋण बातचीत करने के लिए?

यदि आप कुछ वित्तीय समस्याओं का सामना कर रहे हैं, तो उस बैंक या एनबीएफसी से संपर्क करें, जिससे आपने ऋण प्राप्त किया है। यदि आपका ऋणदाता RBI प्रमाणित ऋण प्रदाता है और यदि आप अपनी वित्तीय समस्याओं के बारे में पहले से सूचित करते हैं, तो बैंक आपकी सहायता करने के लिए सब कुछ करेगा और आप मुसीबत में नहीं पड़ेंगे। बैंक आपको नीचे दिए गए कुछ तरीकों से मदद कर सकते हैं:

1. ईएमआई कम करें:

यदि आप समय पर ऋण चुकाने में सक्षम नहीं हैं, तो बैंक पुनर्गठन के ऋण पुनर्निर्धारण के रूप में जाना जाने वाला ऋण कार्यकाल बढ़ाकर ईएमआई को कम कर सकता है। EMI कम करने से आपको छोटी राशि के साथ ऋण चुकाने में मदद मिल सकती है। हालांकि, ऋण अवधि को एक विशिष्ट सीमा तक नहीं बढ़ाया जा सकता है।

2. असुरक्षित ऋणों को सुरक्षित ऋणों में परिवर्तित करना:

बैंक EMI को कम करने के लिए एक असुरक्षित ऋण को सुरक्षित ऋण में परिवर्तित कर सकता है।

और पढ़ें: सुरक्षित बनाम असुरक्षित ऋण: जो बेहतर है?

3. ईएमआई मुक्त अवधि:

यदि आप अपर्याप्त नकदी प्रवाह के कारण ऋण चुकाने में सक्षम नहीं हैं, तो इस प्रकार की सुविधा आपकी मदद कर सकती है। नौकरी छूटने, व्यापार में हानि, चिकित्सा आपातकाल, अपरिहार्य खर्चों के मामले में, बैंक 2 से 8 महीने के लिए ईएमआई संग्रह को कुछ समय के लिए माफ करने पर सहमत हो सकता है। आपके नकदी प्रवाह के ट्रैक पर आने के बाद, आप EMI भुगतान फिर से शुरू कर सकते हैं। हालांकि, लंबे समय के लिए ऋण चुकाने में असमर्थता आपके और ऋणदाता के बीच अच्छे संबंध को प्रभावित करेगी।

4. ऋण निपटान:

कभी-कभी, एक उधारकर्ता अब और भविष्य में ऋण का भुगतान करने में सक्षम नहीं हो सकता है। लेकिन वह एक बार और सभी के लिए ऋण का एक हिस्सा चुकाकर ऋण का निपटान करने को तैयार है। बैंक इस प्रस्ताव को स्वीकार कर सकता है क्योंकि यह बैंक कम से कम अपने ऋण के कुछ हिस्से की वसूली कर सकता है। हालाँकि, ऋण निपटान के कारण, आपके क्रेडिट स्कोर को बहुत नुकसान होगा।

कोविद 19 लॉकडाउन के दौरान अगर आपकी ईएमआई छूट गई है तो क्या करें?

RBI ने घोषणा की है कि “सभी बैंकों और NBFC को 1 मार्च, 2020 को बकाया ऋणों के EMI चुकाने पर 3 महीने की मोहलत देने की अनुमति दी गई है”। निर्णय का उद्देश्य उधारकर्ताओं पर लॉकडाउन के प्रभाव को कम करना है। इस लॉकडाउन के दौरान अगर आपने अपना लोन EMI मिस कर दिया है, तो आप इसे बाद के महीने में भुगतान कर सकते हैं या 3 महीने तक और भी स्थगित कर सकते हैं। यह आपके CIBIL स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित नहीं करेगा।

हालांकि, यह स्पष्ट रूप से कहा गया है कि इन 3 महीनों के लिए ब्याज को चक्रवृद्धि किया जाएगा और ऋण के कार्यकाल का विस्तार करके इसे पुनर्प्राप्त किया जाएगा। यदि आपको कोई ईएमआई चुकानी हो या लॉकडाउन के कारण 3 महीने तक इसे टालना हो तो आपको अतिरिक्त ब्याज का भुगतान करना होगा। यह आपके ऋण के कार्यकाल पर निर्भर करेगा और यदि आप अपने ऋण का पूर्व भुगतान कर सकते हैं।